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2022 04/ 29 15:35:06
來源:新華網(wǎng)

多家銀行下調(diào)大額存單利率 未來銀行“降息”成趨勢?

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新華網(wǎng)北京4月29日電(李函林)大額存單歷來是商業(yè)銀行的“攬儲利器”。4月25日以來,多家國有大行及股份制銀行下調(diào)了不同期限的定期存款利率,而大額存單銷量卻頻頻出現(xiàn)“一單難求”的現(xiàn)象。

下調(diào)存款利率后會給銀行帶來哪些影響?市場融資環(huán)境是否會有改變?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,受近期政策導(dǎo)向及金融市場動蕩的影響,未來大額存單利率仍將是下行趨勢。

多家銀行下調(diào)定存利率

當(dāng)前,部分銀行下調(diào)了不同期限大額存單的利率,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等多家國有大行的2年期、3年期普通定期存款利率均已下調(diào)10個基點(diǎn)(BP)。

記者通過銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地走訪、App查詢等方式了解到,在售大額存單中很難見到年利率在3.5%以上的產(chǎn)品。不少銀行1年期、2年期、3年期的大額存單額度較為緊張,甚至部分產(chǎn)品已售罄。

中國銀行app 4月29日大額存單利率

中國銀行App顯示,目前,1年期、2年期和3年期大額存單利率分別為2.1%、2.6%和3.25%,2年期和3年期大額存單利率較之前均下行,此前2年期和3年期大額存單利率分別為2.7%和3.35%。

相較于國有大行,股份制銀行以及中小銀行的攬儲壓力更大,因而存款利率一般更高。多家股份制銀行也于近期下調(diào)了中長期存款利率。

民生銀行app 4月28日大額存單利率

4月28日,記者走訪民生銀行北京長椿街支行,該行工作人員說,近期購買大額存單和定期存款的客戶較多?!叭绻虚e置資金,可以配置一些大額存單產(chǎn)品。目前額度緊缺,購買需提前預(yù)約?!?/p>

據(jù)悉,民生銀行已下調(diào)大額存單產(chǎn)品利率。目前,20萬元起的1年期、2年期和3年期大額存單利率分別為2.3%、2.9%和3.4%,部分大額存單產(chǎn)品額度顯示“售罄”。

多因素引發(fā)大額存單利率下調(diào)

記者注意到,各家銀行、乃至同一家銀行不同分行間的調(diào)整節(jié)奏和幅度不盡相同,不同銀行網(wǎng)點(diǎn)間、線上線下業(yè)務(wù)辦理都可能會有不同的利率顯示。

大額存單各家銀行的利率設(shè)置,采用“央行基準(zhǔn)率+基點(diǎn)”的方式計(jì)算。復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說,我國已經(jīng)在形式上實(shí)現(xiàn)存款利率市場化,銀行在存款利率定價(jià)上擁有較大自主權(quán)。

“不同銀行會根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、對未來流動性判斷等因素,采取差異化的策略?!倍m嫡f,同一家銀行在不同階段,同一家銀行的不同分行,也可能采取不同存款定價(jià)策略。

“存款利率如果太高,貸款的利率就很難降下來,企業(yè)融資成本也就很難降下來”,央行副行長劉國強(qiáng)在今年初的國新辦2021年金融數(shù)據(jù)發(fā)布會上說,“我們現(xiàn)在下了大力氣,維護(hù)存款市場的秩序,穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,推動企業(yè)特別是小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降?!?/p>

對于下調(diào)存款利率給銀行帶來的影響,多位專家表示,大額存單對銀行來講是一種負(fù)債,而利率的降低,有助于降低銀行負(fù)債成本。

業(yè)內(nèi)人士指出,自今年資管新規(guī)實(shí)施以來,許多銀行理財(cái)產(chǎn)品在凈值化后出現(xiàn)“破凈”現(xiàn)象,且資本市場波動加劇,相關(guān)定存產(chǎn)品受到市場熱捧,導(dǎo)致了部分居民資金流向了大額存單。

“目前流動性處于合理充裕狀態(tài),市場資金供應(yīng)較為充足,4月25日央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點(diǎn),釋放長期資金約5300億元。銀行‘不差錢’且從央行獲得的資金成本下降,推動存款利率下行。”董希淼說。

作為保本類理財(cái)產(chǎn)品并且擁有相對較高的收益率,一些偏好穩(wěn)健型收益的儲戶適度增加了大額存單的購買量,使部分銀行出現(xiàn)大額存單額度相對緊張的情況,供需關(guān)系推動了大額存單利率下行。

存款利率短期降幅有限并長期下行

根據(jù)部分銀行披露的2021年年報(bào)顯示,從衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)凈息差看,無論是國有六大行還是股份制銀行,凈息差延續(xù)收窄態(tài)勢,且今年銀行凈息差仍存在下行壓力。

各大行普遍認(rèn)為,盡管面臨凈息差進(jìn)一步縮窄的挑戰(zhàn),但仍有信心通過主動的資產(chǎn)負(fù)債管理,為進(jìn)一步讓利實(shí)體打開空間。當(dāng)下,加強(qiáng)負(fù)債管理、緩解息差壓力成為多家銀行今年的重點(diǎn)工作。

專家表示,長期來看,將會有更多銀行加入降低大額存單利率的隊(duì)伍,通過此方式有助于降低銀行負(fù)債端成本,同時由負(fù)債端傳遞到資產(chǎn)端,為資產(chǎn)端讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間,保持自身凈息差。

“受疫情影響,在政策引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下,銀行業(yè)適度加大了貸款讓利幅度,適度轉(zhuǎn)移負(fù)債端壓力?!倍m嫡f。

多家銀行表示,此次調(diào)整中長期存款利率上限,有助于優(yōu)化銀行存款期限和結(jié)構(gòu),穩(wěn)定存款成本。通過穩(wěn)定存款成本,也有助于銀行進(jìn)一步降低貸款利率,加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

而除了大額存單外,專家預(yù)計(jì),未來一些中長期的存款產(chǎn)品利率皆會出現(xiàn)調(diào)整,但短期內(nèi)降幅有限,中長期看還是呈下行趨勢。

“受內(nèi)外部因素影響,市場無風(fēng)險(xiǎn)收益下行將是長期的趨勢。從長期看,存款利率下行是必然趨勢。”董希淼認(rèn)為,隨著存款利率逐步下行,銀行負(fù)債成本將有所降低,有助于保持利差基本穩(wěn)定,進(jìn)而提高銀行加大信貸投放、向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的意愿和能力。

【糾錯】 【責(zé)任編輯:柴崢 】
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